개인회생과 신용점수 회복, 병행이 가능할까?

 

 

 

 

개인회생과 신용점수 회복, 병행이 가능할까?

최근 많은 분들이 개인회생을 통해 재정적인 어려움을 극복하고자 합니다. 하지만 회생 절차를 밟는 동시에 신용점수를 회복하는 것이 가능할지에 대해 궁금해하시는 분들도 많습니다.

이번 글에서는 개인회생과 신용점수 회복이 실제로 병행 가능한지, 그리고 그 방법은 무엇인지 알아보겠습니다.

 

 

개인회생 제도란?

개인회생은 일정한 수입이 있는 개인이 과도한 채무로부터 벗어나기 위해 법원의 인가를 받아 채무를 조정받는 제도입니다.

이 제도는 재산보다 채무가 많고, 3년 이상 꾸준한 수입이 있는 사람이라면 누구나 신청할 수 있습니다.

법원은 신청인의 변제계획을 심사한 후 인가 결정을 내리며, 이후 변제 계획에 따라 일정한 금액을 성실히 상환하면 나머지 채무는 면책됩니다.

 

 

신용점수는 개인회생 중 어떻게 변화할까?

개인회생 신청 시, 신용정보에 관련 기록이 등록되어 신용점수가 급격히 하락하게 됩니다.

이는 연체나 채무 불이행 상태가 아닌 상태임에도 불구하고 금융기관 입장에서는 리스크로 보기 때문입니다. 그러나 회생 절차에 따라 일정 기간 성실히 변제를 이어가면, 일정 부분 점수가 회복되기도 합니다.

 

 

신용점수 회복을 위한 전략

• 통신요금, 공과금 등 비금융정보를 꾸준히 납부
• 소액 체크카드 사용 이력 유지
• 금융기관과의 거래에서 연체 발생 방지

 

 

개인회생 중에도 신용점수는 회복될 수 있다

개인회생 절차 중에도 신용점수를 조금씩 회복할 수 있는 방법이 있습니다. 특히 통신요금 납부 실적을 꾸준히 관리하고, 신용정보원에 이를 등록하면 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.

또한, 금융 교육을 이수하고 신용회복위원회의 상담을 받는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

회생 종료 후의 신용 회복 시기

일반적으로 개인회생 종료 후 5년 이상 경과하면 과거 이력의 대부분이 신용평가에 반영되지 않으며, 금융기관에서의 평가도 점차 개선됩니다.

변제 계획을 성실히 이행한 경우에는 신복위나 기타 공공 기관에서 신용회복 지원도 가능합니다.

 

 

개인회생 이후 신용점수 회복을 위한 실천 방법

1. 주기적인 신용점수 조회 및 확인
2. 금융 거래 내역 간소화 및 소액 체크카드 사용
3. 불필요한 대출 신청 자제
4. 신용회복 지원제도 적극 활용

 

 

실제 회생 사례를 통한 인사이트

예를 들어, 2021년에 개인회생을 신청한 A씨는 월 100만 원의 고정 수입을 바탕으로 36개월간 매달 30만 원씩 성실히 납부하였습니다.

인가 후 1년이 지난 시점부터는 신용점수가 서서히 상승하기 시작했고, 2024년 기준 NICE 기준 점수는 450점에서 710점까지 회복된 사례가 있습니다.

 

 

신용점수 회복 후 대출이나 카드 발급 가능성

회생 종료 후 시간이 지나면서 신용점수가 개선되면 일부 서민금융 상품이나 보증부 대출, 체크카드 기반 상품부터 이용이 가능해집니다.

특히 햇살론, 사잇돌대출 등은 회생자에게도 접근 가능한 상품입니다.

 

 

정부에서 제공하는 신용 회복 프로그램 활용

• 신용회복위원회의 채무조정 및 신용교육 이수 제도
• 한국은행의 금융교육 자료 활용
• 서민금융진흥원의 신용지원 상품

 

 

개인회생과 신용점수 회복, 둘 다 가능하다

개인회생은 일시적으로 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있지만, 꾸준한 상환과 함께 금융생활을 안정적으로 관리한다면 점수 회복은 충분히 가능합니다.

제도에 의존하기보다는 본인의 책임 있는 금융 습관이 가장 큰 힘이 됩니다.

이 글을 통해 많은 분들이 개인회생이라는 제도를 좀 더 정확히 이해하고, 신용 회복이라는 현실적인 목표도 함께 이뤄내시길 바랍니다.